Mortgage Calculator

Der Tab „Berechnung“

Vier Angaben, mehr nicht: Betrag, Startdatum, Jahreszins und Laufzeit, die letzten beiden per Schieberegler. Die Rate wird bei jeder Änderung sofort neu berechnet, zusammen mit der gesamten Rückzahlung und den gesamten Zinsen. Der Balken unten zeigt auf einen Blick das Verhältnis von Kapital und Zinsen über die ganze Laufzeit.

Gerechnet wird mit der Annuitätenmethode mit gleichbleibender Rate, die fast alle Hypotheken verwenden: Die Rate bleibt über die ganze Laufzeit gleich, nur ihre Zusammensetzung ändert sich.

Der Plan, Rate für Rate

Der Tab Tilgungsplan zeigt alles im Detail: Nummer und Fälligkeit jeder Rate, Tilgungs- und Zinsanteil mit einem Balken für das Verhältnis, Restschuld nach der Zahlung. Beim Scrollen nach unten färbt sich der Balken nach und nach grün — der typische Effekt der Annuitätentilgung: Am Anfang zahlt man vor allem Zinsen, gegen Ende vor allem Kapital.

Der Plan lässt sich in zwei Formaten exportieren: als CSV zum Weiterbearbeiten in Numbers, Excel oder Google Tabellen — Datum im ISO-Format und Zahlen mit Dezimalpunkt, damit der Import in jeder Sprache funktioniert — und als fertig gesetztes PDF zum Drucken oder Versenden.

Der Tab „Szenarien“

Er beantwortet die Frage „Was wäre, wenn …“. Zwei Schieberegler ändern Zinssatz und Laufzeit, und die neue Rate erscheint sofort. Die Grafik vergleicht acht Laufzeiten von 5 bis 40 Jahren: für jede eine Säule, geteilt in Kapital — das sich nie ändert, es ist die Summe, die du dir geliehen hast — und Zinsen, die mit der Laufzeit wachsen. So siehst du am direktesten den Grundkompromiss jeder Hypothek: Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinsen insgesamt.

Die Schweizer Hypothek

Ab Version 4.0 wechselt ein Schalter oben im Tab „Berechnung“ von Standard zu Schweizer Hypothek, für alle, die in der Schweiz Wohneigentum kaufen. Du gibst den Liegenschaftswert, die Eigenmittel (Erspartes, 2. Säule, Säule 3a), das Bruttojahreseinkommen und den Zinssatz ein: Die App teilt die Finanzierung in 1. und 2. Hypothek auf (die 1. bis 65 % des Werts, die 2. von 65 bis 80 %, innert 15 Jahren amortisiert), berechnet die effektiven jährlichen Kosten und die Tragbarkeit zum kalkulatorischen Zinssatz von 5 % und zeigt dir das nötige Mindesteinkommen.

Die Kaufnebenkosten, Notar und Grundbuch, finanziert die Bank nicht: Sie werden mit den Eigenmitteln bezahlt, und die App zieht sie ab, bevor sie die Hypothek berechnet. Der Plan zeigt die Amortisation der 2. Hypothek, direkt oder indirekt, Jahr für Jahr oder Quartal für Quartal, und lässt sich wie beim Standard als CSV und PDF exportieren. In den Szenarien änderst du Liegenschaftswert, Zinssatz und Einkommen und siehst, wie sich Hypothek, Kosten und Tragbarkeit bewegen. Die Berechnung ist ein Richtwert: Jede Bank wendet eigene Kriterien an.

Welcher Zinssatz gehört hinein

Der nominale Jahreszins, nicht der effektive Jahreszins, der auch Nebenkosten enthält. Wenn die Bank dir eine andere Rate nennt, liegt das meist daran, dass ihre Versicherungen, Inkassogebühren oder Steuern enthält: Die App berechnet die reine Rate aus Kapital und Zinsen. Die letzte Rate kann um ein paar Cent abweichen — das ist korrekt, sie wird so angepasst, dass die Restschuld genau auf null geht.

Für eine Hypothek mit variablem Zins kannst du jeden beliebigen Zinssatz simulieren, der Plan hält ihn aber über die ganze Laufzeit fest: Um die Wirkung eines Zinsanstiegs zu sehen, ist der Tab „Szenarien“ das richtige Werkzeug. Wo der Zins heute startet, zeigt dir Euribor X mit stets aktuellen Fixings.

Kostenlos, und die Werbung lässt sich entfernen

Mortgage Calculators ist kostenlos und vollständig, finanziert durch Anzeigen von Google AdMob. Du kannst sowohl die Einwilligung bei Google als auch das Tracking bei Apple ablehnen: Die Anzeigen bleiben, sind aber nicht personalisiert, und die App funktioniert genau gleich. Die Werbung lässt sich auch entfernen, per In-App-Kauf: mit einem Jahresabo oder einem einmaligen Kauf, der für immer gilt.

Die alte kostenpflichtige Version heisst jetzt Mortgage Calculator Legacy: Sie funktioniert weiter, erhält aber keine Updates mehr. Wer sie gekauft hat, wechselt zu Mortgage Calculators ohne Werbung und ohne erneut zu bezahlen — wie das geht, erklärt die Support-Seite.

Ein Hinweis

Die App ist ein Werkzeug zum Rechnen und Simulieren, keine Finanzberatung. Die Ergebnisse sind Richtwerte: Für eine echte Verpflichtung gelten immer die Unterlagen deiner Bank.

Plattform

iPhone · Mortgage Calculators

Preis

Kostenlos mit Werbung · entfernbar per Jahresabo oder einmaligem Kauf

Methode

Annuitätentilgung mit gleichbleibender Rate · Berechnungen auf dem Gerät, auch offline

Schweizer Hypothek

1. und 2. Hypothek · Tragbarkeit zum kalkulatorischen Zinssatz von 5 % · direkte oder indirekte Amortisation

Export

Vollständiger Plan als CSV und PDF

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